Política

Subsidios Mejorados de la ACA Expiraron en 2026: Qué Significa para tu Seguro de Salud

30 de junio de 2026 · 5 min de lectura

Los créditos fiscales de prima mejorados de la ACA — expandidos por la Ley del Plan de Rescate Americano en 2021 y extendidos por la Ley de Reducción de la Inflación hasta 2025 — expiraron el 31 de diciembre de 2025. Muchos estadounidenses vieron aumentos significativos de prima para la cobertura del mercado de 2026.

Qué cambió el 1 de enero de 2026

De 2021–2025, los subsidios mejorados:

• Limitaban las primas a porcentajes más bajos del ingreso en todos los niveles de ingreso
• Extendían los subsidios por encima del 400% FPL (eliminando el "precipicio de subsidio")
• Hacían que los planes Plata de referencia fueran gratuitos o casi gratuitos para personas al 100–150% FPL

A partir del 1 de enero de 2026, solo se aplica la estructura original de subsidio de la ACA:

• Los subsidios todavía están disponibles para hogares del 100–400% FPL
• Las personas por encima del 400% FPL ($63,840 para una persona sola en 2026) no reciben subsidio
• Los límites de prima son más altos de lo que eran bajo las reglas mejoradas

Quiénes fueron más afectados

• Hogares del 200–400% FPL: Estos vieron la mayor reducción de subsidio — tenían subsidios mejorados sustanciales que volvieron a los montos originales (más pequeños).
• Hogares por encima del 400% FPL: Perdieron toda elegibilidad de subsidio; ahora pagan primas completas sin subsidio que pueden ser $500–$1,000+/mes para una persona sola.
• Personas que trabajan por cuenta propia: A menudo compraron cobertura en el mercado individual y vieron el mayor impacto en dólares.

Tus opciones en 2026

1. Verifica la elegibilidad para Medicaid. Si tu ingreso está en o por debajo del 138% FPL ($1,835/mes soltero) y vives en un estado con expansión, calificas para Medicaid con $0 de prima y $0 de deducible. Esto suele ser mejor trato que cualquier plan del mercado. Solicita en Healthcare.gov — serás evaluado automáticamente.
2. Busca el mejor plan del mercado que puedas pagar. A pesar de la expiración del subsidio, los subsidios originales de la ACA todavía existen para el 100–400% FPL. Un plan Catastrófico (disponible si tienes menos de 30 años o con una exención por dificultades) ofrece la prima más baja con deducibles altos.
3. Usa los FQHC para atención primaria. Los Centros de Salud Federalmente Calificados proporcionan atención primaria con tarifas según ingreso, a menudo $0, sin importar el seguro. Si por lo demás estás saludable y quieres minimizar costos, un FQHC + un plan catastrófico de bajo costo es una estrategia.
4. Reporta cualquier cambio de ingreso de inmediato. Si tu ingreso bajó en 2026, repórtalo a Healthcare.gov — ahora podrías calificar para Medicaid o un subsidio más grande. Eventos de vida como la pérdida de empleo abren un Período de Inscripción Especial.

Preguntas comunes

¿Los subsidios mejorados de la ACA expiraron en 2026?

Sí — los créditos fiscales de prima expandidos de ARPA e IRA expiraron el 31 de diciembre de 2025. Los subsidios estándar de la ACA (100–400% FPL) permanecen, pero a niveles más bajos que 2021–2025.

¿Cuánto aumentaron las primas de la ACA en 2026?

Altamente variable — las personas al 200–400% FPL vieron los mayores aumentos. Las personas por encima del 400% FPL perdieron toda elegibilidad de subsidio. Aquellas al 100–150% FPL vieron cambios menores ya que los subsidios originales de la ACA ya eran generosos en ingresos bajos.

¿Cuáles son mis opciones si no puedo pagar la cobertura de la ACA en 2026?

Verifica Medicaid (138% FPL en estados con expansión); usa FQHC para atención primaria; considera planes catastróficos; reporta cambios de ingreso a Healthcare.gov para reevaluar la elegibilidad de subsidio.

¿El mercado de la ACA todavía existe en 2026?

Sí — HealthCare.gov y los mercados estatales operan con normalidad. La estructura original de subsidio de la ACA (100–400% FPL) permanece. Solo expiraron los subsidios mejorados de la IRA/ARPA.